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12 Lesen Sie mehr auf life-und-style.info Transparenz, persönlicher Kontakt und Mitverantwortung: Immobilien-Teilverkauf mit WOHNWERT.AG Was ist ein Immobilien-Teilverkauf und gibt es Unterschiede bei den Anbietern? Thorsten Wilhelm, Vertriebs-Vorstand, und Denny Kunkel, Finanz-Vorstand der Wohnwert Immobilien AG (WoWAG), berichten im Interview, was Kunden bei ihnen erwarten dürfen. Text Miriam Rauh Was genau ist ein Immobilien- Teilverkauf? Thorsten Wilhelm (TW): Mit einem Immobilien-Teilverkauf haben Kunden die Möglichkeit, einen Teil ihrer Immobilie zu veräußern, um so gebundenes Kapital zu lösen und zur freien Verfügung zu haben. Unser Produkt unterscheidet sich grundlegend von einem Bankdarlehen und die Hürden sind daher deutlich geringer. Wir kaufen bis zu 50 Prozent der Immobilie an; Kunden erhalten ein lebenslanges Nießbrauchrecht, das im Grundbuch abgesichert ist. Sie können wie gewohnt in ihrer Immobilie wohnen bleiben. Dieses Nießbrauchrecht räumen wir auch einer zweiten Person ein, z. B. einem Lebenspartner oder auch einem Kind. Welche Voraussetzungen gibt es für die Immobilien? Denny Kunkel (DK): Der Mindestwert des Objekts muss 200.000 Euro betragen und es darf kein Instand- haltungsstau vorliegen. Bei Ankauf kann die Immobilie teilvermietet sein, muss jedoch mehrheitlich zu wohnwirtschaftlichen Zwecken selbstgenutzt sein. Im späteren Verlauf können die Kunden aber durchaus auch komplett vermieten. Wie wichtig ist die persönliche Beratung? TW: Eine persönliche Beratung ist für uns essenziell. Vom ersten Tag an bekommen unsere Kunden einen persönlichen Berater zur Seite gestellt, der eine genaue Bedarfsanalyse macht. DK: Die Beratung endet nicht mit dem Notartermin. Die Kundenbetreuer sind auch weiterhin zur Stelle, z. B. bei Fragen zur Sanierung. Beteiligen Sie sich als Miteigentümer an Sanierungen? DK: Ja. Wir haben einen Katalog mit Maßnahmen, an denen wir uns beteiligen und gehen hier auch in Vorfinanzierung, unbürokratisch, schnell und notariell abgesichert. Wichtig ist, dass durch die Maßnahmen eine Wertsteigerung zu erwarten ist, z. B. durch eine Fassadendämmung, Dachsanierung, neue Elektrik oder den Einbau einer Wärmepumpe. Und Photovoltaikanlagen? DK: Leider gibt es mehrere Hürden mit Photovoltaik. Das liegt an steuerlichen Aspekten und auch daran, dass diese Anlagen nicht fest mit dem Haus verbunden sind. Wenn allerdings jemand Photovoltaik in Verbindung mit einer Wärmepumpe möchte – an der Heizungsanlage, die wertsteigernd ist, beteiligen wir uns natürlich. Wie ist die Wertentwicklung bei privaten Immobilien? DK: Der Wert von Immobilien steigt im Schnitt ca. 2 Prozent pro Jahr; allerdings schwankt dies je nach Lage. Energetische Sanierungen können zu hohen Wertsteigerungen führen, zum Teil im mittleren zweistelligen Bereich. Warum müssen Kunden ein Nutzungsentgelt zahlen? TW: Kunden haben einen Teil der Immobilie verkauft, die sie im Rahmen des Nießbrauchrechts vollumfänglich nutzen können. Für die Nutzung des verkauften Anteils wird ein Nutzungsentgelt gezahlt. Es bemisst sich an der Höhe des verkauften Anteils. DK: Würden Kunden zu 100 Prozent verkaufen, sich aber dann wieder in die Immobilie einmieten, müssten sie Miete zahlen. Im Gegensatz zur Miete fällt das Nutzungsentgelt aber nur für den verkauften Anteil an. Warum haben sich die Nutzungsentgelte in den vergangenen zwölf Monaten erhöht? TW: Die Darlehenszinsen sind stark gestiegen. Auch wir bekommen das zu spüren, denn wir müssen Kredite aufnehmen, um den Ankauf zu refinanzieren. Prozentual sind die Darlehenszinsen allerdings höher gestiegen als das Nutzungsentgelt. Entstehen durch das Nießbrauchrecht auch Pflichten? DK: Wertmindernde Maßnahmen sind mit Wohnwert im Vorfeld abzusprechen. Davon unberührt ist alles, was unter normale Abnutzung fällt. Nutznießer tragen, wie Mieter i.d.R. auch, die laufenden Kosten wie bspw. Versicherungen, Grundsteuer und andere laufende Beiträge für die Immobilie. Es wird häufig kritisch über den Immobilien-Teilverkauf berichtet, warum? TW: Der Markt ist recht neu, es gibt eine Vielzahl verschiedener Anbieter. Ein großer Kritikpunkt ist das Durchführungsentgelt. Auch mangelnde Transparenz wird bemängelt und das teilweise sicher auch zu Recht. Bei uns gibt es, anders als bei anderen Anbietern, das Durchführungsentgelt nicht, zudem legen wir großen Wert auf Transparenz und persönliche Beratung. Auch teilen wir Verantwortung und tragen – vertraglich abgesichert – Sanierungsmaßnahmen mit. Ich würde mir hier eine differenzierte Berichterstattung wünschen. Nicht alle Anbieter sind gleich. Welche Motive haben Kunden, die sich für einen Teilverkauf entscheiden? TW: Ganz unterschiedlich; allen gemeinsam ist: es gibt einen Kapitalbedarf. Oft spielen emotionale Aspekte eine Rolle. Die Kinder sind im Haus groß geworden, man kennt im Garten jede Blume, jeden Strauch. Für viele unserer Kunden ist wichtig zu wissen, dass sie im Haus bleiben können. Welches Kundenbeispiel hat Sie besonders berührt? TW: Es gibt viele berührende, auch schöne Geschichten. Da ist z. B. ein Paar, Anfang 70 und körperlich topfit. Sie haben ihr Leben lang geschuftet und möchten sich jetzt einen Traum erfüllen. Um mit einem Wohnmobil zwei Jahre durch Europa zu reisen, benötigen sie Geld. Diese Generation weiß noch, was sparen bedeutet, und möchte jetzt eine gute Zeit genießen. Ich muss dann an meine Eltern denken und freue mich, wenn sich jemand einen Traum erfüllt. Die 4 Phasen des Immobilien-Teilverkaufs mit der Wohnwert Immobilien AG (WoWAG) Die 4 Phasen des Immobilien-Teilverkaufs Phase 4 Phase 3 Vertragsabschluss Phase 1 Unverbindliches Angebot • Kontakt zu Wohnwert aufnehmen (z.B. telefonisch unter 0800 / 100 45 45 oder über unser Kontaktformular) • Eckdaten übermitteln (Wunschauszahlungsbetrag, Lage und Art der Immobilie, Kontaktdaten) Gutachten Phase 2 • Unabhängigen Gutachter auswählen • Wunsch-Gutachter beauftragen • Vor-Ort-Termin durch Wohnwert koordinieren lassen circa 2 Wochen Verbindliches Angebot • Verbindliches Kaufangebot erhalten • Angebot bestätigen circa 1 Woche Wohnwert übernimmt in allen Phasen die Kosten! • Notar erstellt Vertragsunterlagen • Vertragsunterlagen prüfen (lassen) circa 2 Wochen • Notartermin vereinbaren und Vertragsunterzeichnung • Wunschbetrag erhalten circa 4 bis 6 Wochen notarielle Beurkundung Fälligkeitsvoraussetzungen • Unverbindliches Angebot erhalten www.wohnwert.ag Kostenfreie Beratung: 0800 / 100 45 45 aus dem deutschen Fest- und Mobilfunknetz
Lesen Sie mehr auf life-und-style.info 13 Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit dem MALTESER HILFSDIENST E.V. entstanden. In guten Tagen vorsorgen Die Malteser setzen sich für Menschen ein, die Hilfe brauchen, vom ersten Lebenstag bis zum letzten. Dabei leisten die Malteser nicht nur Unterstützung in akuten Bedarfssituationen, sondern bietet auch Rat und Hilfestellung zu Vorsorgemaßnahmen an. Text Miriam Rauh FOTO: ROBIE ONLINE/SHUTTERSTOCK Ob bei Demenz, in der Hospizarbeit, den Begleitdiensten, der Obdachlosenhilfe oder bei Einsätzen in Krisengebieten – auf die Malteser können Menschen zählen. Die Malteser, die auf eine 950 Jahre lange Geschichte zurückblicken, helfen in jeder Lebenslage. Auch wenn es um Vorsorge für Krankheit, Betreuungsbedürftigkeit oder das Ordnen des Nachlasses geht. Rechtzeitig vorsorgen Krankheit und Tod gehören zum Leben, dennoch wird das Thema von vielen verdrängt. Es hilft jedoch nicht nur den Lebenspartnern, Kindern, Enkeln oder Freunden, wenn Vertretungsrecht und Erbe rechtzeitig geklärt sind, sondern auch den Betroffenen selbst. Ohne Testament greifen gesetzliche Regelungen. Das sind Einheitslösungen, die möglichst vielen Menschen gerecht werden müssen und deswegen in den seltensten Fällen auf die individuellen Umstände passen. Jeder Erwachsene sollte sich beizeiten Gedanken zur Vorsorge machen. Um die Bedürfnisse und Wünsche des Menschen, der Unterstützung benötigt, im Ernstfall bestmöglich zu berücksichtigen, haben die Malteser Vorlagen herausgebracht, die Interessierte auf der Website der Malteser downloaden oder kostenlos bestellen können. Ohne Regelung greift das Ehegattennotvertretungsrecht Liegt keine Vorsorgevollmacht vor und besteht keine rechtliche Betreuung, greift seit dem 1. Januar 2023 in der Regel das sogenannte Ehegattennotvertretungsrecht automatisch, wenn ein Ehepartner durch Krankheit oder Bewusstlosigkeit keine eigenen Entscheidungen zu seiner Gesundheit treffen kann. Angelegenheiten der Gesundheitsvorsorge, beispielsweise das Umsetzen einer Patientenverfügung, der Abschluss von Verträgen zu Behandlung, Rehabilitation und Pflege, regelt dann der Ehepartner – so lange, bis die erkrankte Person wieder selber handeln kann, jedoch höchstens für ein halbes Jahr. Dauert der Zustand länger an, muss ein Betreuer bestellt werden. Vorsorgevollmacht und Testament Das Erstellen einer Vorsorgevollmacht sorgt dafür, dass die hilfsbedürftige Person bestmöglich in ihrem Sinne und von der von ihr dafür eingesetzten Person vertreten wird. Sie schränkt die Vertretung nicht auf rein gesundheitliche Belange ein, auch ist die Vertretungsdauer mit einer entsprechenden Vollmacht nicht auf sechs Monate begrenzt. Doch nicht nur die eigene Versorgung sollte man regeln, auch der Nachlass sollte rechtzeitig geordnet sein. Liegt kein Testament vor, greift eine gesetzliche Erbfolge, die nach dem Ableben einer Person ohne das Vorliegen eines Testaments nicht nachträglich geändert werden kann. Den Nachlass ordnen Wenn weder Testament noch Erben vorhanden sind, erbt der Staat. Wer sich über die Gesetzeslage zu diesem Thema informieren möchte, einschließlich steuerlicher Aspekte, Beispielen aus der Praxis und weiterer wertvoller Informationen wie zum Beispiel zur Möglichkeit einer Testamentsspende, findet auch dazu bei den Maltesern Rat und Hilfestellung. Ganz gemäß dem Versprechen der Malteser ... weil Nähe zählt. Wenn Sie sich weiterführend über das Thema Vorsorge und Testament informieren möchten, bestellen Sie den Nachlass-Ratgeber der Malteser oder informieren Sie sich über die kostenfreie telefonische Anwaltssprechstunde des Teams Erben und Vererben: 0221 9822-2322 IM ÜBERBLICK Die Patientenverfügung enthält die schriftliche Einwilligung oder Ablehnung zu konkreten medizinischen Maßnahmen für Situationen, in denen der Verfügende nicht mehr einwilligungsfähig ist. Sie gilt gegenüber ärztlichem Personal sowie Bevollmächtigten und rechtlichen Betreuern. Mit einer Vorsorgevollmacht können eine oder mehrere Vertrauenspersonen benannt werden, die den Verfügenden in bestimmten Bereichen, z. B. gegenüber Behörden, ärztlichem und pflegerischem Personal, vertreten dürfen. Per Testament kann der Testierende abweichend vom deutschen Erbrecht bestimmen, wer etwas erben, ob jemand und wer ein Vermächtnis erhalten soll, ob es einen Testamentsvollstrecker geben soll und vieles mehr. Ein gültiges Testament muss handschriftlich oder notariell verfasst sein. Auch eine frühzeitige Regelung des digitalen Nachlasses ist ein wichtiger Baustein umfassender Vorsorge. Hier gelangen Sie auf die Malteser-Webseite: ANZEIGE Wie ein Testament zugunsten der Malteser helfen kann, Leben zu erhalten, Kindern eine Zukunft zu schenken und Menschlichkeit weiterzugeben, erfahren Sie in unserem kostenfreien Nachlass-Ratgeber. Malteser Hilfsdienst e.V., Team Erben und Vererben, Ihre Ansprechpartnerinnen: Agathe Lülsdorff und Daniela Schwinden * Erna-Scheffler-Str. 2, 51103 Köln '0221 9822-2322 www.malteser.de/vererben : [email protected] Name Vorname Ihr Erbe bewegt Str., Nr. PLZ, Ort FAZ 03/23
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Seite 11: ANZEIGE Alternativen zur Lesebrille

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